চেইন ব্যাংকিং কি? চেইন ব্যাংকের মূল উদ্দেশ্য কি

চেইন ব্যাংকিং একটি ব্যাংকিং ব্যবস্থা যেখানে একাধিক ব্যাংক নিজ নিজ সত্তা অক্ষুণ্ণ রেখে যৌথভাবে কাজ করে। এই ব্যবস্থার মূল উদ্দেশ্য হলো পারস্পরিক সহযোগিতার মাধ্যমে ব্যাংকগুলোর উন্নয়ন ও অগ্রগতি সাধন করা।

চেইন ব্যাংকিং হল একটি ব্যাংকিং ব্যবস্থা যেখানে একাধিক ব্যাংক যৌথ মালিকানায় গঠিত হয়, তবে তাদের নিজস্ব স্বাধীনতা এবং নিয়ন্ত্রণ বজায় রাখে। এই ব্যবস্থার মূল লক্ষ্য হলো পারস্পরিক সহযোগিতা এবং সমন্বিত উন্নয়ন এর মাধ্যমে সকল অংশীদার ব্যাংকের উন্নতি সাধন করা।

চেইন ব্যাংকিং কি এবং চেইন ব্যাংকের মূল উদ্দেশ্য কি তা নিয়ে আজকের এই ব্লগে আপনাদের সাথে বিস্তারিত আলোচনা করবো। চেইন ব্যাংক সম্পর্কে জানতে পোস্টটি সম্পূর্ণ পড়ুন।

চেইন ব্যাংকিং কি

চেইন ব্যাংকিং হলো ব্যাংক পরিচালনার একটি পদ্ধতি। এ পদ্ধতিতে, কয়েকজন ব্যক্তি মিলে কমপক্ষে তিনটি স্বাধীনভাবে নিবন্ধিত ব্যাংকের নিয়ন্ত্রণ লাভ করে। সাধারণত, এই নিয়ন্ত্রণকারীরা হয় ব্যাংকগুলোর অধিকাংশ শেয়ারের শেয়ারহোল্ডার অথবা একে অপরের সাথে জড়িত পরিচালনা পর্ষদের প্রধান হয়ে থাকেন।

১৯২৯ সালের আমেরিকার শেয়ার বাজারের ধ্বসের পর চেইন ব্যাংকিং পদ্ধতিটি জনপ্রিয়তা লাভ করে। এই পদ্ধতিটি জনপ্রিয় হয়ে ওঠে কারণ এটি ঝুঁকি একক সত্ত্বার উপর না ফেলে ব্যাংক গ্রুপের মধ্যে ছড়িয়ে দেয়। ফেডারেল রিজার্ভ কমিটির ১৯৩১ সালের এক প্রতিবেদন অনুসারে, চেইন ব্যাংকিং প্রথমে উত্তর ডাকোটায় দেখা যায়। সেখানে ডেভিড এইচ. বিচার ১৮৮৪ সালে একটি এবং ১৮৮৭ সালে আরেকটি ব্যাংক ক্রয় করেন।

পরবর্তীতে, দক্ষিণাঞ্চলে এই ধরনের ব্যাংক মালিকানা জনপ্রিয় হয়ে ওঠে। ১৮৯৬ সালে শুরু করে, উইথাম সংস্থাটি একাধিক ব্যাংক ক্রয় করে এবং ৩০ বছর পরে নিউ ইয়র্ক, নিউ জার্সি, জর্জিয়া এবং ফ্লোরিডার প্রায় ২০০টি ব্যাংকের নিয়ন্ত্রণ লাভ করে।

উত্তর-পশ্চিমাঞ্চল ও দক্ষিণ রাজ্যগুলিতে চেইন ব্যাংকিং এর জনপ্রিয়তার একটি প্রধান কারণ হলো, সেই সময়ে এসব রাজ্যে ব্রাঞ্চ ব্যাংকিং এর অনুমতি ছিল না। ১৮৮৯ সালে নিউ জার্সি, অন্য কোম্পানিগুলোর শেয়ার ধারণের একমাত্র উদ্দেশ্যে গঠিত কর্পোরেশন স্থাপনের আইনি ঐতিহ্য প্রতিষ্ঠা করে প্রথম রাষ্ট্রে পরিণত হয়। এই আইনের সুযোগ নিয়ে ব্যাংকিং সংস্থা এবং ব্যক্তিগত ব্যক্তিরা অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মালিকানা বিস্তৃত করতে সক্ষম হয়।

চেইন ব্যাংকিং বলতে কি বুঝায়

চেইন ব্যাংকিং বলতে সেসব ব্যাংককে বুঝায়, যেগুলো একজন বা কয়েকজন মালিকের অধীনে গঠন করা হয়ে থাকে। অথবা, একজন ব্যক্তি কিংবা কয়েকজন ব্যক্তি মিলে যখন একই মালিকানায় একের অধিক ব্যাংক ক্রয় করে, তখন এটিকে চেইন ব্যাংকিং বলা হয়। চেইন ব্যাংকিং এর মাধ্যমে ন্যুনতম তিনটি ব্যাংকের মালিক একজন ব্যক্তি বা কয়েকজন একই ব্যক্তি হয়ে থাকেন।

চেইন ব্যাংকের মূল উদ্দেশ্য কি

চেইন ব্যাংকিং এর সবচেয়ে বড় সুবিধা হলো এই ব্যাংকের গ্রাহকদের জন্য ঝুঁকি সীমাবদ্ধ হয়ে যায়। স্বাধীনভাবে নিবন্ধিত হলেও, চেইন ব্যাংকগুলো মালিকানা ঐক্যের মাধ্যমে একে অপরের সাথে সংযুক্ত থাকে। এর মাধ্যমে একটি ব্যাংকে ঝুঁকি দেখা দিলেও সেটি সবগুলো ব্যাংকের মাঝে বিস্তৃতভাবে ছড়িয়ে পড়ে। ফলে, নির্দিষ্ট একটি ব্যাংকের গ্রাহকদের ঝুঁকিতে পড়তে হয়না।

চেইন ব্যাংকিং এর অন্যান্য সুবিধাগুলোর মধ্যে রয়েছে অর্থনীতির স্বত্বাধিকারের মাধ্যমে কার্যক্রম সহজ করা। একটি চেইন ব্যাংকিং ব্যবস্থায় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তুলনামূলকভাবে অল্প শর্তে একে অপরকে ঋণ দিতে পারে। একই চেইন ব্যাংকিং গ্রুপের মধ্যে ব্যাংকগুলির মধ্যেও কম প্রতিযোগিতা থাকে। উদাহরণস্বরূপ, একই গ্রুপের ব্যাংকগুলি একই ভৌগোলিক অঞ্চলের গ্রাহকদের জন্য প্রতিযোগিতা করবে না।

কিন্তু কম প্রতিযোগিতা এবং ঝুঁকি একটি নির্দিষ্ট অঞ্চলের ব্যাংকিং সেবার উপরও বিরূপ প্রভাব ফেলতে পারে। কারণ এর ফলে গ্রাহকদের ব্যাংকিং সম্পর্কিত বিভিন্ন সমস্যায় পড়তে হয় এবং এসব সমস্যা সহজে সমাধান হয়না। এছাড়া, তারা অনেক সময় বিভিন্ন সুবিধা থেকে বঞ্চিত হয়ে থাকেন।

চেইন ব্যাংকের বৈশিষ্ট্য

চেইন ব্যাংকের বিভিন্ন বৈশিষ্ট্য রয়েছে যার মাধ্যমে আমরা একটি চেইন ব্যাংককে সহজেই চিহ্নিত করতে পারি। এছাড়া, চেইন ব্যাংক হতে হলে এসব ব্যাংকের নিম্নোক্ত এই বৈশিষ্ট্যগুলো থাকতে হবে। তো চলুন, চেইন ব্যঙ্কের বৈশিষ্ট্যগুলো দেখে নেয়া যাক।

মালিকানা: চেইন ব্যাংকিং এর ক্ষেত্রে একাধিক ব্যাংক একটি সাধারণ মালিকানা কাঠামোর অধীনে পরিচালিত হয়। এই মালিকানা কাঠামোটি ব্যক্তি, পরিবার, বিনিয়োগকারী গোষ্ঠী বা অন্য কোনো আর্থিক প্রতিষ্ঠানের হতে পারে।

স্বাধীনতা: প্রতিটি ব্যাংক তার নিজস্ব নিয়ন্ত্রণাধীনে থাকে এবং নিজস্ব লাইসেন্সের অধীনে পরিচালিত হয়। তারা তাদের নিজস্ব বাজার, পণ্য এবং সেবা নির্ধারণ করে। চেইন ব্যাংকিং এর ক্ষেত্রে মালিকানা এক হলেও ব্যাংকিং কার্যক্রমে কোনো প্রভাব পড়েনা। এক্ষেত্রে, প্রতিটি ব্যাংক তাদের নিয়মমাফিক কার্যক্রম পরিচালনা করে থাকেন।

সমন্বয়: মালিকানা কাঠামোর মাধ্যমে, ব্যাংকগুলি তাদের কার্যক্রম সমন্বয় করতে পারে। এটি তাদের ঝুঁকি ভাগ করে নিতে, সম্পদ ভাগ করে নিতে এবং কার্যক্ষমতা বৃদ্ধি করতে সাহায্য করে। যদি একটি ব্যাংক সমস্যায় পড়ে, তাহলে অন্যান্য ব্যাংকগুলি তাকে সহায়তা করতে পারে।

বাজারে প্রবেশাধিকার: সাধারণত ছোট ব্যাংকগুলো তৈরি হওয়ার পর বিভিন্ন বড় বাজারে প্রাধান্য পায়না। কিন্তু, যখন ছোট ব্যাংকগুলি চেইন ব্যাংকিং ব্যবস্থায় যোগদান করে তখন তারা বড় বাজারে প্রবেশাধিকার পেতে পারে। এভাবে করে তারা সহজেই প্রাধান্য পাওয়ার মাধ্যমে তাদের ব্যাংকিং কার্যক্রম দ্রুতগতি করতে পারে।

চেইন ব্যাংকিং ব্যবস্থা সর্বপ্রথম গড়ে ওঠে কোন দেশে

চেইন ব্যাংকিং ব্যবস্থা সর্বপ্রথম উত্তর ডাকোটা রাজ্যে গড়ে ওঠে। ১৮৮৪ সালে, ডেভিড এইচ. বিচার নামে এক ব্যক্তি উত্তর ডাকোটায় দুটি ব্যাংক ক্রয় করেন এবং সেগুলো একসাথে পরিচালনা করতে শুরু করেন। এটিই চেইন ব্যাংকিং ব্যবস্থার প্রথম উদাহরণ হিসেবে বিবেচিত হয়।

তবে, চেইন ব্যাংকিং ব্যবস্থা দক্ষিণাঞ্চলে বেশি জনপ্রিয়তা লাভ করে। ১৮৯৬ সালে, উইথাম সংস্থা নামে একটি প্রতিষ্ঠান একাধিক ব্যাংক ক্রয় করে এবং ৩০ বছরের মধ্যে নিউ ইয়র্ক, নিউ জার্সি, জর্জিয়া এবং ফ্লোরিডার প্রায় ২০০ টি ব্যাংকের নিয়ন্ত্রণ লাভ করে।

উল্লেখ্য যে, চেইন ব্যাংকিং ব্যবস্থা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বেশি প্রচলিত ছিল। তবে, বিশ্বের অন্যান্য দেশেও এই ব্যবস্থা দেখা গেছে।

গ্রুপ ব্যাংকিং ও চেইন ব্যাংকিং এর মধ্যে পার্থক্য

গ্রুপ ব্যাংকিং এবং চেইন ব্যাংকিং দুটোই ব্যাংকিং ব্যবস্থা যেখানে একাধিক ব্যাংক একই নিয়ন্ত্রণের অধীনে থাকে। তবে, এই দুটি ব্যবস্থার মধ্যে কিছু গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য রয়েছে। গ্রুপ ব্যাংকিং ও চেইন ব্যাংকিং এর মধ্যে পার্থক্য কী কী তা নিয়ে নিচে বিস্তারিত আলোচনা করা হয়েছে। 

মালিকানার দিক থেকে পার্থক্য

গ্রুপ ব্যাংকিং এর ক্ষেত্রে একটি হোল্ডিং কোম্পানি ব্যাংকগুলির বেশিরভাগ শেয়ার ক্রয় করে নিয়ন্ত্রণ লাভ করে। চেইন ব্যাংকিং এর ক্ষেত্রে একই ব্যক্তি বা গোষ্ঠী ব্যাংকগুলির নিয়ন্ত্রণ লাভ করে। নিয়ন্ত্রণ শেয়ার মালিকানার মাধ্যমে হতে পারে, বা অন্য যেকোনো ভাবে হতে পারে।

নিয়ন্ত্রণের দিক থেকে পার্থক্য

গ্রুপ ব্যাংকিং এর ক্ষেত্রে হোল্ডিং কোম্পানি ব্যাংকগুলির নীতি নির্ধারণ করে এবং তাদের কার্যক্রম তত্ত্বাবধান করে। চেইন ব্যাংকিং এর ক্ষেত্রে নিয়ন্ত্রণকারী ব্যক্তি বা গোষ্ঠী ব্যাংকগুলির নীতি নির্ধারণ করে এবং তাদের কার্যক্রম তত্ত্বাবধান করে।

স্বাধীনতার দিক থেকে পার্থক্য

গ্রুপ ব্যাংকিং এর ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলি কিছুটা স্বাধীনতা বজায় রাখে। তাদের নিজস্ব পরিচালনা পর্ষদ এবং কর্মকর্তা থাকে এবং তারা কিছু সিদ্ধান্ত নিজেরাই নিতে পারে।

📌 আরো পড়ুন 👇

• মোবাইল ব্যাংকিং কি
• ব্যাংক সমন্বয় বিবরণী কি
• কেন্দ্রীয় ব্যাংক কাকে বলে?
• ব্যাংক কিভাবে বিনিময়ের মাধ্যমে সৃষ্টি করে

চেইন ব্যাংকিং এর ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলির স্বাধীনতা কম থাকে। নিয়ন্ত্রণকারী ব্যক্তি বা গোষ্ঠী ব্যাংকগুলির কার্যক্রমের উপর বেশি নিয়ন্ত্রণ রাখে।

চেইন ব্যাংকিং সম্পর্কিত কিছু প্রশ্ন‌উত্তর

চেইন ব্যাংকিং সম্পর্কে আমাদের মতামত

আজকের এই ব্লগে আপনাদের সাথে চেইন ব্যাংকিং কি, চেইন ব্যাংকিং বলতে কি বুঝায়, চেইন ব্যাংকিং এর বৈশিষ্ট্য, চেইন ব্যাংকের মূল উদ্দেশ্য কি এসব বিষয় নিয়ে বিস্তারিত আলোচনা করেছি। পোস্টটি সম্পূর্ণ পড়লে চেইন ব্যাংকিং এবং গ্রুপ ব্যাংকিং এর পার্থক্য জানতে পারবেন। 

চেইন ব্যাংকিং সম্পর্কে যদি প্রশ্ন থেকে থাকে, তাহলে কমেন্ট করুন। আমরা আপনার প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার চেষ্টা করবো। এতক্ষন ডিয়ার টেক ব্লগের সাথে থাকার জন্য ধন্যবাদ।